На сегодняшний день в Узбекистане осуществляют свою деятельность более 30 коммерческих банков. Финансовые институты играют важную роль в повышении благосостояния населения, оказании услуг на должном уровне и обеспечении экономической стабильности страны в целом.

АО «Узнацбанк», будучи крупнейшим коммерческим банком в Республике, принимает самое активное участие в проводимых в стране масштабных экономических реформах под руководством главы государства, финансируя крупные инвестиционные и социальные проекты.

В 2023 году банк продолжил работу по увеличению активов, своего присутствия в экономике страны, формированию и рациональному использованию прочной ресурсной базы и реализации политики эффективного управления рисками банка.

По состоянию на 1 января 2024 года активы банка превысили 118 трлн. сумов, кредитный портфель составил 95,3 трлн. сумов, совокупный капитал достиг 17,7 трлн. сумов.

В корпоративном сегменте банка насчитывается более 1500 клиентов и более 80 000 в сегменте малого и среднего бизнеса, с оборотами в размере более 266 трлн. сумов и 32 трлн. сумов соответственно.

В рамках реализованных крупных проектов, необходимо отметить, что финансирование инвестпроектов, имеющих стратегическое значение для экономики страны, всегда было в приоритете для банка. С первых дней независимости "Узнацбанк" был и остаётся надёжной опорой Правительства республики в процессе преобразования национальной экономики, создания благоприятного делового и инвестиционного климата.

Сегодня банк является крупнейшим инвестиционным банком в стране. Бренд НБУ хорошо зарекомендовал себя далеко за пределами Узбекистана. На протяжении всего периода деятельности, банк активно участвует в реализации Инвестиционной программы и финансировании ряда крупных и стратегически важных инфраструктурных проектов. Основная часть которых реализована в таких направлениях, как топливно-энергетический комплекс, текстильная промышленность, транспорт и связь, коммунальное хозяйство и другие.

Профинансирован проект по приобретению 4 комплектов газотурбинного оборудования на 72 млн. евро, которое позволило увеличить действующие мощности энергетической отрасли, за счет внедрения современных когенерационных технологий выработки электроэнергии на базе котельной №3 в городе Бухара и на территории ТЭЦ Мубарекского района, Кашкадарьинской области. Актуальность реализации проекта связана с концепцией, обозначенной Президентом страны по бесперебойному обеспечению электроэнергией путем внедрения передового мирового опыта и современных инновационных технологий.

Банк профинансировал проект по обновлению низковольтных электрических сетей города Ташкента. Кредит составил 360 млрд. сумов. Отметим, что данный проект реализуется в рамках комплекса мероприятий по подготовке столицы к осенне-зимнему сезону и нацелен на удовлетворение растущего спроса потребителей на энергоресурсы, а также способствует увеличению пропускной способности электрических сетей в Ташкенте. В рамках проекта произведена модернизация трансформаторных пунктов и систем теплоснабжения, включая котельные столицы Узбекистана. В результате, благодаря своевременному финансовому обеспечению проекта организована бесперебойная подача тепловой энергии и налажена система предотвращения аварийных ситуаций на подстанциях.

В соответствие с Постановлением Президента Республики Узбекистан №ПП-59 от 16.02.2023 «О мерах по реформированию системы общественного транспорта», а также с целью реализации обязательств Республики в рамках Парижского климатического соглашения по снижению удельных выбросов парниковых газов, банком были выделены кредитные средства в размере более 205 млн. долл. США на финансирование проекта по обновлению подвижного состава АО «Тошшахартрансхизмат», что стало импульсом для развития общественного транспорта и дорожной инфраструктуры Ташкента.

Проект, реализованный в рамках исполнения поручения главы государства, вывел на качественно новый уровень процесс оказания услуг пассажирам, позволил создать комфортабельные условия для пользователей общественного транспорта, посредством поставки 1000 единиц современных автобусов марок «Yutong» и «King Long». Благодаря реализации данного проекта был увеличен автобусный траффик - 167 направлений сегодня обслуживает 1700 автобусов, что на 70% выше показателей предыдущего года, а пассажиропоток вырос вдвое - в день, в среднем, перевозится 900 тысяч пассажиров, а в целом за текущий год, общий пассажиропоток составил 240 млн. При этом созданы дополнительные рабочие места.

В 2023 году за счет выделенных кредитов банка обеспечен ввод в эксплуатацию ряда крупных инвестиционных объектов. Стоит особо отметить:

- «Организация автосборочного производства «ADM Jizzakh» методом CKD в Узбекистане» (мелко узловой сборки) – 56,0 млн. долл. США;

- «Обновление парка грузовых вагонов АО «Узбекистон темир йуллари» –105,0 млн. долл.США;

Осознавая высокую ответственность, банк активно участвует в социально значимых проектах, в развитии сферы услуг, исходя из экономического и социального потенциала регионов и потребностей населения. Это касается здравоохранения, торговли и бытового обслуживания, туризма и гостиничных услуг, образования, транспорта, строительства и реконструкции различных объектов, IT-коммуникаций, сферы общественного питания и др.

В 2023 году АО “Узнацбанк” в целях развития сферы услуг выделено кредитов на сумму 10,4 триллиона сумов.

При этом, основными направлениями профинансированных проектов являются транспортные услуги – 5,4 трлн. сумов, а также сфера бытовых услуг и торговли – 3,4 трлн. сумов.

Вместе с тем при проведение соответствующих мер по развитию сферы услуг в городе Ташкенте в текущем году введено в эксплуатацию 9 тысяч объектов торговли и услуг и создано 450 тысяч новых рабочих мест.

- OOO «Madi medical» оказание медицинских услуг – 1,2 млрд. сумов.

- ООО «Тosh Travel Product» оказание гостиничных услуг – 23,0 млрд. сумов.

- Негосударственное образовательное учреждение “Favorit Education” – 7 млрд. сумов.

- “Xonzadoxon Savdo” Детское дошкольное образовательное учреждение – 1 млрд. сумов

Немаловажным направлением для банка является регулярная проводимая работа с молодым поколением, привлечение его к занятию бизнесом.

В соответствие с Указом Президента Республики Узбекистан от 13 июля 2021 года УП-6260, профинансированы «Start-up» и бизнес-проектов молодежи, основанных на новых идеях.

В 2023 году почти 21 тысяч молодых людей получили кредитов на сумму более чем 320 млрд. сумов, в частности, 120,7 млрд. сумов льготных кредитов направлено на развитие предпринимательства. К тому же на решение жилищных вопросов молодёжи выделено 20,6 млрд. сумов ипотечных кредитов и 178,6 млрд. сумов в качестве образовательных кредитов.

⦁ ООО «ROBOCODE» учебный IT центр для подготовки молодых специалистов – 600 млн. сумов.


⦁ ООО «MAHMUD EVRO DENT» оказание стоматологических услуг – 1,0 млрд. сумов.


⦁ ЧП «KHIVA RED TIGERS» услуги спортивного центра - 600 млн. сумов.


Ещё одно направление - розничный бизнес-сегмент и работа с физическими лицами.

Узнацбанк занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в плане развития розничного бизнеса. Сегодня банк предлагает населению 11 видов привлекательных вкладов. В результате, объем средств населения в банке за год увеличился на 1,5 трлн. сумов и по состоянию на 1 января 2024 года составил 9,5 трлн. сумов.

В ходе исследований спроса на рынке, в целях удовлетворения нужд населения предлагаются следующие виды кредитов: потребительское кредитование, автокредиты, микрокредиты, овердрафты и образовательные кредиты.

Для наличия шаговой доступности банковских услуг в густонаселенных районах созданы мини-банки, где выдаются все виды розничных кредитов.

У физических лиц есть возможность отслеживать состояние кредитной задолженности, график регулярных платежей, осуществлять выплату основной суммы долга и процентов в режиме онлайн, не посещая банк, через мобильное приложение «Milliy». Также была запущена программа по получению онлайн микрозаймов через мобильное приложение банка.

В 2023 году был запущен проект так называемой карты-рассрочки – Solfy. Данная карта позволяет воспользоваться беспроцентной рассрочкой сроком до 12 месяцев в широкой партнёрской сети, при этом плата за каждую покупку делится на равные ежемесячные платежи. Затем платежи по рассрочкам формируются в единый платеж, который необходимо вносить раз в месяц. Партнёрами было разработано мобильное приложение, с помощью которого производится пре-скоринг и имеется возможность заказать карту, а также ознакомиться со всеми партнёрами, кто подключен к программе рассрочки. На сегодняшний день партнёрами программы Solfy являются 3300 компаний, из которых можно выделить такие как: Media Park, Texnomart, Makro, LG, Baraka Market и другие. Мы стремимся ещё больше расширить границы партнёрской сети проекта в целях создания для наших клиентов и партнёров дополнительных возможностей и расширения ассортимента, а также видов товаров и услуг.

За счёт внедрения ряда скоринговых и онлайн моделей упрощен процесс выдачи кредитов физическим лицам и сегодня оформить документы можно значительно быстрее. Благодаря этому с начала 2023 года розничные кредиты получили около 122 тыс. физических лиц, а это на 68 тысяч больше по сравнению с предыдущим годом. В денежном выражении это
3 трлн 548 млрд. сумов, что в свою очередь на 1трлн 987 млрд. сумов больше по сравнению с 2022 - м годом.

В ногу с современными тенденциями ведётся работа по цифровизации деятельности банка. В 2023 году в рамках трансформации и цифровизации были реализованы следующие проекты:
CRM система, которая находится на стадии активного тестирования для дальнейшего ввода в эксплуатацию;
контакт-центр, реализованный для приёма входящих звонков;
система collection, для осуществления soft collection путём обзвона и раннего предупреждения клиентов о надвигающихся и необходимых платежах по кредитам;
система SAP HCM и SF для повышения эффективности управления организационной структуры организации, оценки эффективности сотрудников их обучения и тестирования.

Банк по праву является лидером банковского сектора Узбекистана и активным участником международного финансового рынка.

Мы имеем все необходимые ресурсы для реализации крупных инвестпроектов, в том числе за счет привлечения средств зарубежных и международных рынков капитала.

С целью увеличения проектов банка и расширения торгового финансирования, а также реализации государственных проектов, в 2023 году были заключены соглашения с Deutsche Bank, Эксимбанком Китая, Societe Generale, Государственным банком развития Китая, Citibank и привлечено средств на сумму почти 755 млн.долл. США.

Узнацбанк постоянно находится в активном поиске ресурсов на международном рынке капитала.
В настоящее время, в связи с ростом торгово-экономического сотрудничества и товарооборота между Узбекистаном и КНР у клиентов банка растёт спрос на финансирование проектов в китайских юанях. Учитывая это, а также экономическую турбулентность, с целью диверсификации источников финансирования, снижения курсовых рисков, банк намерен выпустить Дим -сам облигации (облигации в китайских юанях) на Гонконгской фондовой бирже.

Также, в первом полугодии 2024 года, банк планирует выпустить долларовые еврооблигации на Лондонской фондовой бирже.

Помимо этого, банк продолжает расширять свою географическую партнёрскую сеть путём открытия новых корреспондентских счетов в различных валютах.

Так в 2023 году были открыты счета в таких иностранных банках и валютах, как:

в китайских юанях - Shanghai Pudong Development Bank, China Development Bank Shanghai Branch и Harbin Bank (Китай);
в дирхамах ОАЭ - Mashreqbank и Abu Dhabi Islamic Bank (ОАЭ);
в турецких лирах - Turkiye Is Bankası (Турция);
в казахских тенге, долларах США и евро - Банк ЦентрКредит (Казахстан);
а также другие счета в ряде банков.

Это позволит поддерживать долгосрочные партнёрские отношения с другими финансовыми институтами, а также предоставлять услуги в таких валютах как китайские юани, дирхамы ОАЭ, казахские тенге и турецкие лиры.

Все эти и другие результаты были достигнуты в рамках системного подхода на основе стратегии развития банка.

Указ Президента Республики Узбекистан УП №5992 от 12.05.2020 года

«О стратегии реформирования банковской системы Республики Узбекистан на 2020 — 2025 годы» стал импульсом развития банковской системы нашей страны, реализации процессов трансформации, включающих в себя внедрение опыта зарубежных банков и современных инструментов, превалирующих на международной финансовой арене.

В целях трансформации "Узнацбанка" в современный коммерческий банк, работающий в соответствии с лучшими международными стандартами, совместно с консалтинговой компанией «McKinsey&Company» была разработана долгосрочная стратегии развития банка на 2021-2025 годы, которая охватывает 8 направлений банковского дела, в том числе, корпоративный бизнес, розничный бизнес, малый-средний бизнес, развитие сети, развитие ИТ, риски менеджмента, HR, мониторинг и взыскание.

В рамках претворения в жизнь стратегии предусмотрена реализация 32 инициатив и 77 проектов. Для решения всех поставленных задач в банке был создан Трансформационный офис, который осуществляет мониторинг, координацию и реализацию стратегии в коммуникации с ответственными подразделениями.

Безусловно, ключевыми направлениями развития банка являются направления корпоративного, розничного и малого-среднего бизнеса. В этой связи работают менеджеры по работе с клиентами для оказания персонализированных услуг высокого уровня для корпоративных клиентов банка, а также были запущены новые продукты по направлению МСБ. В то же время идёт улучшение скорости и качества оказываемых услуг банком.

С целью эффективной имплементации стратегии в жизнь, банком были привлечены международные эксперты из Европы, Российской Федерации и Казахстана.

Банк активно сотрудничает с компанией McKinsey и международными экспертами в рамках реализации стратегии по внедрению ведущих мировых практик. Стремясь к укреплению лидирующих позиций в банковском секторе, в условиях конкуренции, банк сформировал отдельные команды, которые внедряют в свою работу ведущие методики Lean технологий, Six Sigma и Kaizen.

Мнения экспертов, участвующих в реализации стратегии развития банка.

«Для нас НБУ является клиентом, с которым выстроены долгосрочные и партнерские отношения. Наша команда высоко ценит тот уровень доверия, который Банк оказывает нашей компании, поэтому мы стремимся к достижению максимальных результатов по всем задачам и направлениям, к которым нас привлекает НБУ.

Мы видим, что комплексная трансформация, реализуемая Банком, уже привела к существенным результатам, затрагивающим многие аспекты деятельности НБУ, и уверены, что в будущем Банк ждет большой успех.»

Команда международной консалтинговой компании McKinsey & Company

«Свежий взгляд эксперта в команде НБУ – это большой плюс для успешной трансформации банка. Вступив в ряды лидирующего банка Узбекистана, я, как новый член команды, убеждена в необходимости серьезных изменений для эффективной реализации стратегии по работе с персоналом. Сфера банковского бизнеса постоянно меняется, и мой взгляд, как эксперта, призван дополнить опыт команды НБУ.

Убеждена, что совместные усилия и инновационные подходы банка создадут благоприятную среду для развития персонала, что несомненно повлияет на достижение стратегических целей и укрепление лидерства НБУ в Республике.»

Корельская О.В. - Управляющий директор по развитию и управлению персоналом

«Проведя 25 лет в регионе, я, естественно, обратил внимание на банковский рынок Узбекистана, учитывая его огромный потенциал и следуя санкционированному правительством процессу реформ. Я перешел из другого государственного банка в НБУ в мае 2022 года и помогал контролировать процесс трансформации в банке.

Существует множество возможностей в секторе розничной торговли, малого и среднего бизнеса, в то время как банк остается приверженным своей роли банка развития. Я особенно благодарен за то, что мне была предоставлена возможность продолжить свой интерес к передаче моего обширного банковского опыта посредством лекций в банке и его финансовой академии.»

Лоусон С.М. – Независимый член Наблюдательного Совета банка

НБУ - амбициозные цели и задачи на 2024 год.

Итак, в 2024 году банком планируется достичь следующие показатели: выделение кредитов на сумму порядка 22,5 трлн. сумов, общего капитала банка – 19,7 трлн. сумов и остатков по депозитам – 28,3 трлн. сумов.

В итоге ожидаются следующие результаты: рентабельность активов на уровне 2,2 %, рентабельность капитала – 12,0% и отношение операционных расходов к доходам – 28,0%.

Банк намерен продолжить проведение политики активного кредитования ведущих секторов экономики в 2024 году.

Банком, с целью реализации политики активного кредитования ведущих секторов экономики в 2024 году, основную часть кредитных средств планируется направить на следующие отрасли экономики:

- развитие сферы услуг и предпринимательства - 11,5 трлн. сумов;
- поддержка экспортно ориентированных предприятий - 10,2 трлн. сумов;
- развитие промышленного сектора – 6,6 трлн. сумов;
- поддержка сельского хозяйства – 1,2 трлн. сумов;
- на розничный сегмент рынка - 4 трлн. сумов и ипотеки – 3 трлн. сумов;
- совершенствование транспортной отрасли (приобретение газовых
и электрических автобусов в областных центрах) – 1,8 трлн. сумов.

Ведущий коммерческий банк страны планирует продолжить поэтапную цифровизацию своей деятельности путём полномасштабного запуска CRM системы по всей банковской сети, также будет автоматизироваться система AML и начат процесс по автоматизации процессов управления рисками.

С целью повышения клиентского опыта и обеспечения эффективности и качества оказываемых услуг, в банке будут реализовываться кредитные конвейеры для юридических лиц и новые цифровые продукты для физических лиц по направлениям ипотеки и автокредитам, что в свою очередь позволит упростить и ускорить для клиентов процесс получения займов. В дополнение к этому банком будет разрабатываться новая версия мобильного приложения «Milliy 3.0» и новое мобильное приложение для юридических лиц.